По данным ЦБ, на начало июля банки выдали 68 миллионов пластиковых карт. И, как уверяют эксперты, к 2010 году эта цифра перевалит за 100 миллионов. Однако как показывают социологические опросы, карточка для россиян не является атрибутом повседневности. И отправляясь на отдых, наши туристы по-прежнему больше доверяют наличному нежели безналичному расчету.
Откуда такое недоверие к пластиковым картам? На первом месте в шортлисте проблем, с которыми сталкиваются владельцы пластика, стоят комиссии за безналичный расчет. Например, в Греции и Турции хозяева лавочек удерживают до 5% от стоимости товара. Второе место занимают комиссии за обналичивание суммы через зарубежные банкоматы - от 1,5% до 4,5% со снятой суммы. На третьем месте технические проблемы, которые нередко возникают вдали от дома с карточками. Замыкают этот список махинации с пластиком, риск остаться без средств, если вдруг карточка потеряется или ее украдут, и «непрозрачные» условия конвертации суммы из одной валюты в другую. Все вышеперечисленное действительно является недостатками пластиковых карт. Однако, как показывает практика, у безналичного расчета в путешествии гораздо больше достоинств. Кроме того, все эти недостатки легко нивелируются с помощью знаний.
Пластик «+»
Сначала о том, почему все-таки пластик, а не наличка. В странах Европы и Америки, пластиковая карта является свидетельством того, что вы честный и порядочный гражданин, который пользуется доверием своего банка. Что это вам дает? Вы можете снимать деньги со счета в любом банке мира, платить в местной валюте вне зависимости от того, в какой валюте был открыт счет изначально. Более того, пластиковая карта является важным дополнительным документом удостоверения личности. Например, в Европе без карты на прокат автомобиль могут и не дать. А для аренды машины хорошей марки попросят еще и вторую карту - для надежности. В США расплачиваться наличкой при покупке на сумму более 40$ не принято. Поэтому к людям, которые носят с собой крупные купюры, относятся с подозрением. Еще одно преимущество, деньги, находящиеся на карточном счете, не нужно декларировать на вывоз при прохождении таможенного контроля. В то время как наличностью через таможню нельзя провозить не больше 10 тыс. долларов, а сумму, превышающую $3 тыс., нужно задекларировать.
Visa и Master Card
По сути, существует лишь две основные конкурирующие между собой международные платежные системы - VISA и Master Card/ EuroCard. Несколько отстают от лидеров: American Express и Dinners Club.
С чем лучше отправляться в путешествие? Это непростой вопрос.
Среди международных банковских карт VISA традиционно считается наиболее престижной. 43,9% выданных карт в этом году приходиться на долю VISA. Однако сегодня этой системе на пятки наступает европейская Master Card - 38,5%. Эту карточку так же принимают во всем мире. Что выбрать? Сравнивая эти системы, нельзя говорить о преимуществах одной перед другой - они отсутствуют. Зато есть особенности, которые важны в каждом конкретном случае. В частности, так как VISA - это американская система, счет можно открывать либо в рублях или в долларах. На Master Card - в рублях или евро. Соответственно VISA удобна в тех странах, где отдается предпочтение американской валюте, Master Card - в Европе. Таким образом, вы меньше теряете на конвертации валюты. Кроме того, каждая страна предпочитает свою систему и поддерживает ее. А это значит, что, например, в Европе конвертация рубля в евро с карты Master Card производится по более выгодному курсу, чем с VISA. За пределами Северной Америки и Европы ситуация складывается скорее в пользу VISA.
Карта American Express (AmEx) отличается от предыдущих степенью своей доступности. Дело в том, что AmEx воздерживается от практики предоставления банкам права эмиссии своих карточек. Потому в мире карту American Espress с логотипом какого-либо банка встретить крайне сложно. В отличие от Visa и Master Card, которые можно приобрести во всех банках Томска, AmEx выдавалась только «Русским стандартом». Однако в августе этого года банк лишился эксклюзивного права. В целом, этот вид «пластика» не для простых смертных. Дело в том, что AmEx является дебетовой и кредитной карточкой одновременно: она дает возможность своему держателю приобретать товары и услуги в кредит, но проценты за заем не начисляются. Соответственно на таких условиях банк готов сотрудничать только с проверенными клиентами с солидными кошельками.
Карты Diners Club - тоже особый вид «пластика». Этот продукт отличается от VISA и MasterCard тем, что является не просто платежным средством для безналичных расчетов. Владелец карты становится клиентом всей сервисной сети компании Diners Club International: транспорт, гостиницы, рестораны, индустрия развлечений, прокат автомобилей. Расплачиваясь картой, ее владельцы зарабатывают бонусные баллы, которые дают ему возможность получить скидки и подарки. В нашем городе работают два банка, у которых можно приобрести карты Diners Club - Банк Москвы и Импэксбанк.
Делимся на касты
По карте безошибочно можно сказать, каким кошельком обладает ее держатель. Дело в том, что карты каждой платежной системы делятся на несколько категорий в зависимости от стоимости их открытия и годового обслуживания, предоставляемых дополнительных возможностей и условий ее предоставления.
Карты Master Card Mass и VISA Classic - самые популярные и доступные. Это одновременно и дебетовые, и кредитные карты (хотя кредитные лимиты не очень большие). Получить такую карточку может любой желающий - достаточно только написать заявление и оплатить 600 рублей. Подробнее об условиях томских банков.
Master Card Business и VISA Business - международные бизнес-карты, которые созданы для предприятий, чьи сотрудники часто отправляются в деловые поездки. Это корпоративные карты, которые предлагают полную автоматизацию учета подотчетных средств и контроль их расхода и снижают издержки по ведению бухгалтерии.
Карты Master Card Gold и VISA Gold предназначены для клиентов с высоким уровнем доходов. Обслуживание такой карты стоит около $50 в год, а минимальная сумма первоначального взноса равна $3000. При этом половина этой суммы - это неснижаемый остаток, то есть как минимум $1, 5 тыс. должно всегда оставаться на карточке в качестве страхового депозита платежеспособности клиента, условия томских банков.
Простая арифметика
Самый важный вопрос, который стоит перед каждым туристом: в какой валюте открывать счет, чтобы не терять на комиссии.
Зачастую путешественникам рекомендуют открывать для зарубежных поездок валютную карту. На самом деле это настоящая лотерея: можете сэкономить, а можете и, наоборот, сильно потратиться. Скажем, вы решили отправиться в Европу и заводите классическую карту в евро. За ее годовое обслуживание придется заплатить 20-25 евро. На отдыхе вы планируете потратить 1000 евро. Таким образом, потеряли около 2%. Покупая евро, теряете еще 0,3% от суммы на карте. Более того, не факт, что банк и платежная система выбрали в качестве валюты расчета именно евро. Нередко, сначала деньги переводятся в доллары, а потом опять в евро. В итоге, получается двойная конвертация.
Расходы на конвертацию - неотъемлемое условие пользования картой. Однако если карта используется для оплаты товаров и услуг, то комиссия приближена практически к нулю, а во всех остальных случаях не превышает 1%. Другое дело, если вы захотите снять деньги в банкомате. Комиссии за операцию доходят от 3 до 7% от ваших средств. Поэтому для того, чтобы минимизировать потери по карте достаточно разделить свою бюджет: одну часть положить на карту, другую оставить наличностью и третью хранить в чеках. И использовать тот или иной вид оплаты в зависимости от ситуации.
Осторожно, мошенники!
Наличные и чеки необходимы в том случае, если вдруг возникнут проблемы с карточкой. В лучшем случае, карточку можно потерять или ее съест банкомат. В худшем случае, она достанется мошенникам.
В группе риска стран, где происходит наибольшее количество преступлений с карточками, уже несколько лет на первом месте стоит Турция. За ней следом идут Таиланд, Шри-Ланка, Сингапур, Тайвань, Малайзия, Филиппины. Однако как замечают специалисты, бояться использовать банковские карты не стоит. Стоит придерживаться элементарных мер предосторожности.
Во-первых, пользоваться только официальными банкоматами, расположенными в офисах банков. Во-вторых, при получении наличных обратить внимание на процедуру. Если вам, например, выдали наличные, не требуя паспорта, позвоните менеджеру и выяснить, что это была за операция. Если, вместо операции по обналичиванию прошла операция по покупке, срочно снимите все наличные в официальном банкомате и заблокируйте карту. Есть еще одна общая рекомендация - подпишитесь на услугу «мобильный банк». После каждой операции вы будете получать сообщения. Это позволит контролировать все действия по вашей карте.
И последнее, эксперты по банковской безопасности рекомендуют: прежде чем набрать пин-код, оглянитесь по сторонам. И не стесняйтесь прикрывать ладонью или корпусом пульт банкомата.
Невидимый пластик
Что делать, если карточка потерялась или ее украли, а вы находитесь в тысячах километрах от дома? В первую очередь нужно незамедлительно связаться с банком и заявить о пропаже. Банк в течение несколько минут заблокирует ваш счет: номер пропавшей карточки помещается в специальный "стоп-лист" и воспользоваться ею можно будет только после того, как вы лично придете в банк и напишите заявление.
Без средств вы не останетесь, сегодня практически во всех банках есть услуга срочного выпуска временной пластиковой карты. Например, в Газпромбанке такая услуга стоит 5 400 рублей. За что вы платите такие деньги? Банк связаться с одним из банков в городе, где находится турист, передает всю информацию об остатке на счете. Зарубежный банк изготавливает временную карту, которой вы можете пользоваться в течение всего путешествия. Ну а пока клиент ждет пластик, «свой» банк может перевести ему деньги на неотложные нужды. Чем выше класс карты, тем больше денег банк может переслать клиенту в другую страну. Так для держателей в «Банке Москвы» пластиковых карт класса Classic или Standard сумма составляет около $2 тыс. Но, в целом, сумма зависит от кредитной истории клиента и условий договора. И учтите, что комиссия за экстренный перевод денег составляет от 10% до 35%.
Вопрос о том, как в Томске обстоят дела с пластиковыми картами изучала Анна Тышецкая
опубликовано: 29 Ноября 2007
